Blog
Wat zijn de risico's van onderverzekerd zijn?
Een opstalverzekering dekt de schade aan je stacaravan, chalet of vakantiehuis. Zo’n verzekering wordt ook wel een stacaravanverzekering of vakantiehuisverzekering genoemd. Met een verzekering ben je verzekerd als je stacaravan of chalet beschadigd raakt door iets waaraan je zelf niets kunt doen zoals brand, storm en water. Een opstalverzekering is iets anders dan een inboedelverzekering.
Verschil tussen een opstal- en inboedelverzekering?
Alles wat vastzit aan de stacaravan, chalet of het vakantiehuisje valt onder de opstalverzekering. Zoals een schuurtje, het dak of de regenpijp. Alles wat niet vast zit, maar wel in het object staat zoals een bank, tv of bed valt onder de inboedelverzekering.
Wanneer ben je onderverzekerd?
Als je de waarde van het chalet, de stacaravan of het vakantiehuisje te laag hebt ingeschat. Heb je die te lage waarde doorgegeven aan je verzekeraar, dan ben je in feite onderverzekerd.
Verzekeraars bepalen de hoogte van het premiebedrag op basis van de opgegeven waarde van het object. Is dit bedrag te laag, dan beroept de verzekeraar zich bij calamiteiten op de onderverzekeringsregel, wat betekent dat de verzekeraar niet het hele belang heeft verzekerd omdat de verzekerde waarde ontoereikend is.
Een voorbeeld verduidelijkt deze onderverzekeringsregel: de werkelijke waarde van het chalet is €30.000, maar op de verzekering staat een geschatte verzekerde waarde van €25.000. Er breekt een kleine brand uit in je chalet die een schade vertegenwoordigd van €10.000. Omdat er sprake is van onderverzekering keert de verzekeraar slechts 83,4% van het geclaimde schadebedrag uit.
Hoe voorkom je onderverzekering?
Om onderverzekering bij een vakantiehuis te voorkomen, is het van belang de waarde van het chalet, de stacaravan of het vakantiehuis te laten vaststellen.
Voor woonhuizen zijn er herbouwwaardemeters beschikbaar. Deze zijn echter NIET geschikt voor recreatiewoningen. Bij stenen huizen moet je de herbouwwaarde verzekeren.
Toelichting: de berekeningsstructuur van de herbouwwaardemeters is speciaal toegespitst op woonhuizen. Vandaar dat die niet kan worden toegepast bij chalets en stacaravans. Er zou een afwijkende waarde worden berekend.
Koop je een nieuw chalet of een nieuwe stacaravan dan geldt voor de verzekering vanaf de eerste 5 jaar de aankoopwaarde inclusief investeringen. Bij investeringen moet je denken aan airco, zonnepanelen, luifel, markiezen, zonnescherm of terrasoverkapping.
Na die eerste 5 jaar wordt het lastiger: vanaf dat moment geldt namelijk de vervangingswaarde van het object. Om die te achterhalen zou je eigenlijk de waarde van je stacaravan of chalet moeten laten vaststellen door een onafhankelijke partij. De waarde van het object bepalen aan de hand van een foto is niet toereikend!
Let op: bereikt een vakantieobject de leeftijd van 5 jaar, dan is dat een belangrijk ijkpunt als het gaat om de verzekerde waarde. Onderverzekering voorkom je door de dagwaarde van het recreatieobject te laten bepalen.
Waarom moet je kiezen voor een opstal én inboedelverzekering?
Om te besparen op de verzekeringspremie zijn er stacaravan- of chaletbezitters die de inboedel niet meeverzekeren. Onder het mom van; de inboedel heeft niet veel waarde, het komt allemaal van de kringloop, oftewel het heeft weinig waarde.
Breekt er brand uit en heb je de inboedel niet meeverzekerd dan geldt de onderverzekeringsregel. Het belang is immers niet volledig verzekerd, maar gedeeltelijk.
Brandt het vakantiehuisje compleet af dan heb je ook nog te maken met opruimingskosten en die liegen er niet om. Opruimingskosten liggen tussen
Toelichting: bij stacaravans en chalets zijn de opruimingskosten tot €5.000 verzekerd. Bij stenen woonhuizen is het bedrag 10% van de herbouwwaarde.
Ben je onderverzekerd? In dat geval betaalt je verzekeraar slechts een deel van de opruimingskosten. Bij al het leed waarmee je al te maken hebt, is dit erg zuur.
TIP: tariefmatig is het slim de verzekerde waarde ruim aan te houden. Zo voorkom je onderverzekeringsdiscussie en deze tactiek heeft niet veel effect op de hoogte van het premiebedrag.
Maar nog beter is het om een waardebepaling te laten uitvoeren, want dan weet je het zeker. Het bedrag staat zwart op wit en hiermee voorkom je nare discussies in geval van calamiteiten.
Verzekering en 3-jaarlijkse keuring ineen? Kies voor de Sta Zeker Veilig verzekering en ontvang 10% premiekorting!
Sta Zeker Veilig is een initiatief van Rosier Verzekeringen, Second Home Check en Ansvar Idéa verzekeringen.
Omdat je 10% premiekorting ontvangt, verdien je de keuringskosten in feite terug!
Lees meer over de Sta Zeker Veilig verzekering
